Как распознать мошенника при оформлении кредита

Содержание

Как распознать мошенника при оформлении кредита — Правовая помощь юриста

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.

  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье. Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы.

Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал. Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков.

Перечислим наиболее распространенные из них. Кредит по подложным документам. Следите за своими документами.

Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества.

Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас.

Мошенничество в сфере кредитования

  • Производится подкуп сотрудников банка — за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами.

Чаще это происходит если:

  • у клиента нет времени для сбора документов;
  • неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Частные займы. как не стать жертвой кредитных мошенников?

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, — еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно.

Внимание

Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов. Последнее — должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше.

Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего попытка заработать «на авансах».

Мошенничество с кредитами – чего опасаться

На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги.
Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта. Мошеннические сайты в Интернете.

Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты.
Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели.

Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как распознать мошенника про оформление кредита?

Их страница часто имеет хвастливый характер.

  • «У нас свои люди в банке», «нужен откат сотруднику банка» — признак незаконного подкупа работников.
  • «Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» — манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.
  • Черный брокер настроен на положительный результат — он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента — это в разы увеличивает его прибыль. Можно ли все-таки иметь дело с черным брокером? Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации.

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты.

Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде. Недобросовестные посредники.

Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно получить потребительский кредит или кредитную карту.

Осторожно! кредитное мошенничество. способы обмана в сфере кредитования

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р.

    на 4 дня под 25%

  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет.
Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% – 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать. Что вы имеете на самом деле Теперь арифметика.

Важно

Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей.

Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей. Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы – 4 тысячи.

Источник: http://dipna5.ru/kak-raspoznat-moshennika-pri-oformlenii-kredita/

Мошенничество в сфере кредитования

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.
Читайте также  Стоимость оформления наследства у нотариуса в России

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2018 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказания Индивидуальная мера Мера для организованной общности При задействовании должностного лица
Штрафная санкция 120 тыс. руб.или годовой доход 300 тыс. руб.или доход за 2 года 100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы 360 часов 480 часов
Исправительные работы До года Не продолжительнее2 лет
Принудительные работы До 2-х лет На 4 года максимум Лимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест 120 дней 4 года До 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.
Читайте также  Порядок оформления нового дома в собственность

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

: Кредитное мошенничество

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Как раскусить кредитного мошенника

В Советском Союзе было достаточно одного лозунга, который позволял обеспечить финансовую безопасность гражданам и призывал доверить хранение своих денег в сберегательной кассе. Сегодня все гораздо сложнее, ведь мы не только храним деньги в банках, но и получаем их в виде кредитов. А в месте, откуда деньги появляются, всегда есть риск их потерять.

На отечественном финансовом рынке под видом кредитных брокеров могут работать мошенники. По большей части их аферы типичны и рассчитаны либо на доверчивость клиентов, либо на стремление к наживе.

В интернете можно найти тонны спама на тему кредитных посредников. «Деньги за час», «Помогу взять кредит», «Быстрый кредит без залога», и т.д. – эти объявления окружают нас на рекламных стендах и в газетах. И многие из них — дело рук мошенников.

Разновидности кредитных афер

Итак, как вас могут обмануть?

При консультации. Взяв с вас небольшую сумму денег, вам распечатают список банков, который можно совершенно бесплатно найти на любом банковском портале в Интернете. Или просто перескажут вам условия кредита в том или ином банке, а их точно так же можно найти на сайте нужного вам банка.

Поручаясь за вас. Всего за 5-10 тысяч рублей вы получите от посредника «профессиональных» поручителей для того, чтобы получить кредит. Если подобная невинная ситуация раскроется – вашей кредитной истории будет нанесен непоправимый урон. А так как подобные «профессионалы» чаще всего уже присутствуют в черных списках банков, то вы или сами рискуете в них попасть, или вам просто откажутся дать кредит.

Взяв комиссию за услуги. Посредник подает за вас все документы в банк, а за это вы должны ему заплатить 10% от суммы кредита, мотивируя это тем, что он был помощником при получении ссуды. На самом деле кредит вы могли взять и без его услуг.

Прося денег на взятку в банк. Мошенник хочет взять у вас определенную сумму денег, чтобы якобы дать взятку банковскому сотруднику того банка, в котором вы планируете взять кредит.

Используя ваш паспорт. Представившись брокером, мошенник формирует за вас кредитную заявку и снимает ксерокопию с вашего паспорта (или просто просит его на денек оставить у них в офисе).

После этого паспорт (если он был утерян) или ксерокопию можно использовать при оформлении кредита на подставное лицо.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, следует при утере документа сразу писать заявление в полицию и получить там справку о потере паспорта.

Используя другие ваши документы. Используя ваши документы через подставное лицо, мошенники могут оформить на ваше имя кредит. После этого вам сообщают, что вам в кредите отказали, а затем из банка начинают поступать требования погашения задолженности. Вероятнее всего вы сможете доказать, что этих денег не получали, но времени и нервов потратите достаточно.

Оформив на вас кредит. Посредник оформляет на ваше имя товар в кредит, после этого забирает его и взамен выдает наличными 40-50% его стоимости. При этом «жертва» обычно уверена, что банк не будет с нее требовать выплат по кредиту. Это ложь — будет и в полном объеме.

Помогая оформить справку с места работы. Посредник обещает вам сделать справку 2НДФЛ от подставной компании, а вы должны оплатить его услуги. При звонке из банка в эту компанию отвечают, что вы действительно там работаете. Если этот обман будет раскрыт, вас обвинят в подделке документов и мошенничестве, что попадает под действие Уголовного кодекса РФ.

Как выбрать честного кредитного брокера

Чтобы избежать мошенников, следует внимательно выбирать посредника для получения банковской ссуды.

Решая, стоит ли воспользоваться услугами того или иного кредитного брокера, сначала выясните, как давно существует на рынке эта компания, если о ней информация в СМИ и Интернете, особенно отзывы клиентов.

Солидная фирма должна иметь собственный сайт, офис, а также городской телефон. Первым признаком аферистов является предложение встречаться на «нейтральной территории» и общение при помощи мобильного телефона.

По каким критериям следует выбирать финансового консультанта или кредитного брокера?

По статусу брокера. Как правило, «черный брокер» работает как частное лицо или индивидуальный предприниматель, не имея зарегистрированной фирмы. Общаясь с клиентом, они стараются этот факт замять или создать видимость, что представляют какую-нибудь фирму.

Но отличия всегда легко найти. Первое – «черные брокеры» пользуются для связи мобильными телефонами и электронными адресами с популярных порталов. У «белых компаний» всегда есть городской телефон, полноценный сайт и корпоративный электронный адрес.

К тому же, «белые брокеры» обычно имеют и корпоративный сайт.

Не стоит забывать, что «черный брокер» тоже может снять комнатку в недорогом здании и завести себе самопальный сайт, который способен сделать любой мало-мальски подкованный студент-программист. В такой ситуации следует помнить о втором критерии.

По степени официальной известности. Рекламу услуг «белых брокеров» можно найти на профессиональных Интернет-порталах, на радио и в СМИ. «Черные брокеры» используют спам-рассылку в Интернете и газеты бесплатных объявлений.

По партнерам. В большинстве своем «белые брокеры» — члены Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов, у них есть сертификаты и аккредитации банков, которые с ними работают. «Белые брокеры» не скрывают название банков, с которыми сотрудничают, их можно легко проверить, просто связавшись с банком.

По предлагаемым услугам. «Белый» кредитный брокер не будет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или предлагать подставных поручителей. А вот «черный» брокер предпочитает работать именно так.

По стоимости услуг и порядку оплаты. Оплата услуг при получении кредита у «белых» брокеров составляет 2-3% от общей суммы кредита, иногда доходя до 5% с выплатой небольшой фиксированной суммой.

При этом услуги кредитного брокера всегда оплачиваются после того, как клиент получает кредит, и комиссию платят им тоже только в этом случае. Сегодня большинство крупных брокерских компаний вообще отказываются от комиссии, так как их работа оплачивается банками-партнерами.

А вот «черный» брокер потребует предоплату в размере 10-20% (иногда даже 25%), а если клиент берет кредит в день обращения, то сумма может дойти и до 50%.

По строгости соблюдения правил. «Белый» брокер ни при каких условиях не будет просить клиента передать ему персональные документы до того, как их надо будет передавать в банк. А вот мошенники предпочитают заранее попросить документы «для работы». Это чревато тем, что впоследствии вам придется расплачиваться за ссуду, которую взяли не вы.

Сегодняшний профессиональный кредитный брокер далек от дельца, который хочет нажиться на проблемах своего клиента. В первую очередь он является посредником, который должен облегчить выбор банка и получение кредита, оформление документов или подобрать квартиру. Это своеобразный агент, который позволяет вам экономить свои нервы и деньги. Поэтому кредитного брокера следует выбирать так же ответственно, как и банк.

Источник: https://my-koshel.ru/content/58-kak-raskusit-kreditnogo-moshennika

Частные займы. Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит – трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Обращение к частным инвесторам

Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

  • Виды частных займов.
  • Где искать частные займы.
  • Как распознать кредитного мошенника.
  • Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Виды частных займов

Частные займы можно условно разделить на три категории:

  • Беззалоговый займ. Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
  • Залоговый займ. Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
  • Займ по договору с обратным выкупом. В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.
Читайте также  Какой процент берет нотариус за оформление наследства

Где искать частные займы / кредиты?

Варианты поиска частных инвесторов разнообразны. Вот лишь некоторые из них:

  • «Сарафанное радио». Возможно кто-то из родственников или знакомых, коллег по работе и т.д. уже брал частные займы и готов поделиться с вами информацией о проверенном кредиторе. Личная рекомендация всегда оказывала и продолжает оказывать мощное влияние на принятие окончательного решения. Как говорят «друзья плохого не посоветуют». Но все же стоит быть осторожным и не терять бдительности при общении с частным кредитором, и тем более при составлении и подписании договора займа.
  • Кредитная биржа Webmoney. На кредитной бирже Webmoney, как правило, частные инвесторы дают в долг электронные деньги, переводя их на ваш электронный кошелек Webmoney. Далее, со своего электронного кошелька вы можете перевести деньги на свою пластиковую карту (например, Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Maestro, MasterCard Standard и на все премиальные карты вышестоящего уровня) с последующим получением их через банкомат. Для этого вы, как минимум, должны иметь электронный кошелек в системе расчетов on-line Webmoney (сайт: www.webmoney.ru) и иметь персональный аттестат (присваивается после подтверждения своих паспортных данных). О том как получить персональный аттестат, вы можете подробно прочитать на сайте сервиса.
  • Доски бесплатных объявлений в Интернете. В настоящее время многие веб-ресурсы финансовой тематики предоставляют пользователям возможность размещать у себя на сайте бесплатные объявления о предоставлении частных займов. Свое внимание стоит обращать на объявления только тех частных инвесторов, которые предоставляют займы в городе вашего проживания. Это даст вам возможность лично встретиться с кредитором и с глазу на глаз обсудить все детали. Объявления о предоставлении частных займов дистанционно, в большинстве случаев, подают мошенники, поэтому будьте очень осторожны рассматривая их предложения. О том как распознать мошенника мы поговорим чуть позже.
  • Кредитные брокеры. Кредитные брокеры являются посредниками между частным инвестором и заемщиком. Взымая свой процент за оказываемые услуги они обеспечивают сопровождение займа и объясняют вам все нюансы сделки. Этот способ получение займа более затратный, но менее рискованный, так как гарантирует вам надежного кредитора. Напоминание: комиссия кредитному брокеру выплачивается уже после получения вами необходимой суммы займа.

Как распознать кредитного мошенника?

Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору – это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев – вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа – мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа – самая распространенная афера.

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

Виды мошеннических схем

С течением времени мошенники придумывают все новые схемы отъема денег, но мы рассмотрим основные из них:

Предоплата за предоставление частного займа

(эту схему мы рассмотрели выше).

Черные брокеры

«Черными» называют тех кредитных брокеров, которые используют в своей практике способы получения кредита, нарушающие действующее законодательство. Другими словами они идут преступным путём. Как не нарваться на таких «благодетелей»?

Основные признаки «черных брокеров» – это объявления примерно следующего содержания:

  • Исправление вашей кредитной истории с удалением ваших данных из черных списков банков (откровенная ложь).
  • Оформление справки о доходах 2НДФЛ для предоставления в банк (как правило, справка оказывается «липовой»).
  • Оформление трудовой книжки с записью с последнего места работы (тоже фиктивная).
  • Предоставление рекомендаций с места работы (и опять подделка).
  • Предоставление поручителей (и снова подставные лица).

Ответственность за сотрудничество с черными брокерами

Чем вам может грозить сотрудничество с «черными брокерами»? – до 5 лет лишения свободы (статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита; статья 33 УК РФ. Виды соучастников преступления; статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление и сбыт поддельных документов …).

Перспектива не из приятных, не правда ли? Сотрудничая с «черными брокерами» вы можете лишиться не только своих «комиссионных», переданных недобросовестному брокеру, но и своей репутации в глазах банков, правоохранительных органов, а также друзей и знакомых. Стоит ли это того? Конечно нет.

Товарные схемы

Выглядит это примерно следующим образом. Вы находите объявление о предоставлении кредита, к примеру, всего под 10%. Процент одобрения – 100%. Вот здорово, думаете вы! Всего 10%, в то время как в банках процент зашкаливает аж за 20%.

Далее, вы договариваетесь о встрече (обычно возле какого-нибудь гипермаркета), где вас будут поджидать пару молодчиков в машине. Они подробно объясняют что вы должны сделать, чтобы оформить кредит на определенную бытовую технику (которую они выберут).

При этом в ход идут все возможные методы «убеждения», в том числе и незаконные, направленные на то, чтобы любой ценой получить одобрение кредита на технику. Среди них предоставление ложной информации о своём месте работы, финансовом положении и т. д.

Психологическое давление

С того момента, как вы попадаете в руки этих «доброжелателей», с их стороны начинается психологическое давление и контроль всех ваших действий (согласно их инструкции). Думают они, конечно, не о вашем благополучии, а о том, как на вас заработать. И им совершенно все равно, что будет с вами потом, если вдруг подлог (недостоверной информации) обнаружится.

После оформления бытовой техники в кредит, «кредиторы» выкупают приобретенную вами технику за 30% – 50% от ее реальной рыночной стоимости. На большее вы можете не рассчитывать.

Что вы имеете на самом деле

Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.

Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы – 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.

Ввязываться в эту аферу или нет – решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.

Кредит на подставное лицо по вашим документам

Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.

Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.

Не стать жертвой

Как избежать такой ситуации? Никогда не передавайте свои документы неизвестным лицам, даже их электронные копии (сканы). Были случаи попадания на мошеннические схемы даже при наличии сканов документов.

В случае обнаружения пропажи документов, срочно обращайтесь в провоохранительные органы с заявлением об их утере. В дальнейшем, это послужит веским аргументом в суде, где будет оспариваться незаконность предоставления займа чужим лицам по вашим документам.

Возможная ситуация

Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.

Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.

Потом начинается самое неприятное – вам начинают названивать из кредитной организации с требованием погасить кредит, который вы на самом деле не брали. Чтобы этого не произошло с вами, усвойте важную истину:

Заключение договора займа только в органе гос.регистрации

Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации – это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.

Мошенники очень осторожные люди и не хотят «светить» свои личные данные. Чем меньше достоверной информации о них вы будете знать, тем лучше для них. Поэтому помните, чем больше «прозрачности», тем безопаснее сделка.

Надеемся, что советы из данной статьи помогут вам избежать неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении частных займов. Бдительность всегда была и остается самым надежным инструментом в борьбе с мошенниками. Успехов!

Источник: https://interzaim.ru/stati/chastnye-zajmy-kak-ne-stat-zhertvoj-kreditnyh-moshennikov.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: