Виды автострахования в России

Виды автострахования в России

Виды автострахования в России

Для всех водителей обязательно приобретение ОСАГО, дополнительно по усмотрению автовладельцев можно оформлять и полисы добровольного страхования. Что входит в КАСКО и делает его интересным для автомобилистов? По этой страховке предусмотрено возмещение ущерба не только пострадавшему лицу (как при ОСАГО), но и виновнику происшествия. Какие бывают разновидности автострахования, в чем их преимущества и недостатки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

ОСАГО

Наиболее распространенный вид автостраховки в России. Основная причина — обязательность приобретения этого полиса. Его главная особенность – страхование автогражданской ответственности, а не транспортного средства. Схема выплаты после ДТП выглядит так:

  • Невиновное в аварии лицо получает компенсацию от страховой компании виновного в размере не более 400 тысяч (если обошлось без жертв), в пределах 500 тысяч рублей (если в ДТП пострадал человек или несколько).
  • Если причиненный ущерб оценивается в размере, превышающем максимально установленный ОСАГО, он покрывается за счет самого виновника.
  • В определенных случаях (например, если виновник происшествия был в нетрезвом виде) страховщик может потребовать полного или частичного возмещения средств, затраченных на выплату компенсации потерпевшему.

Виды страхования ОСАГО:

  1. С ограничением. В этом документе указывается ограниченный перечень лиц, которые вправе управлять авто. За нахождение за рулем лица, не вписанного в страховку, предусмотрен штраф.
  2. Без ограничений. Управлять ТС может любой человек.

Стоимость этих полисов довольно различна: с ограниченным кругом лиц, допущенных к вождению, стоит гораздо дешевле, нежели аналогичный, но без данного ограничения. Помимо этого показателя на стоимость страховки влияют такие показатели:

  • водительский стаж;
  • территориальная принадлежность (для Москвы, к примеру, применяется повышающий коэффициент 2);
  • мощность двигатель и возраст авто;
  • количество ДТП, в которых побывал водитель в прошлом году.

В зависимости от периода действия обязательное автострахование можно оформить на 3 месяца, полгода или год. Некоторые автовладельцы, эксплуатирующие авто только в определенный сезон (обычно летом), покупают сезонный ОСАГО.

К основным достоинствам ОСАГО относятся:

  1. Фиксированные ставки. Они определены на законодательном уровне, и страховщики не вправе их менять.
  2. Небольшая стоимость.
  3. Территориальная доступность.
  4. Ущерб покрывается за счет страховой, а не виновника.

К недостаткам относятся:

  1. Страховые случаи, входящие в полис, весьма ограничены. К примеру, при краже авто страхователь ничего не получает.
  2. Небольшой размер выплат по страховке – полный ущерб, причиненный дорогостоящей машине, обычно за счет ОСАГО не покрывается.
  3. Отсутствие компенсаций, предусмотренных для самих водителей.

ДСАГО

Этот вид страховки добровольный. Это его принципиальное отличие от обязательного полиса. По сути, ДСАГО – аналог ОСАГО, его расширенная модификация. Объект страхования – ответственность автовладельца.

Размер выплат при оформлении ДСАГО существенно увеличивается по сравнению с добровольным и может достигать 3 миллионов рублей. ДСАГО оформляется вместе с ОСАГО (но никак не вместо него!). Приблизительная сумма переплаты за расширение возможностей добровольного страхования – от одной до пяти тысяч рублей.

Конкретная сумма зависит от тех же факторов, который определяют цену добровольного полиса, а также от максимально возможной суммы выплаты. Например, при покупке ДСАГО за 700 рублей максимальный размер выплаты составит 300 тысяч рублей.

Если приобрести страховку за 5 тысяч рублей, то можно рассчитывать на компенсацию в размере до 3 миллионов рублей.

Автострахование ДСАГО в первую очередь рекомендовано следующим категориям водителей:

  • живущим в мегаполисах с интенсивным транспортным потоком;
  • имеющим небольшой водительский стаж.

Этот вид добровольного страхования получил широкое распространение в связи с увеличением количество дорогих автомобилей в РФ.

Стоимость полиса невелика, но в случае происшествия ущерб может быть полностью возмещен из средств страховщика. Для восстановления дорогого автомобиля предусмотренных ОСАГО 400 тысяч рублей явно недостаточно.

Поэтому зачастую убытки при наличии только обязательного страхования приходится возмещать из кармана виновника аварии.

КАСКО

Автокаско вошло в тройку популярных страховых продуктов. Его принципиальное отличие от двух описанных выше разновидностей – объект. Данное автострахование направлено на охрану самого автомобиля, а не ответственности его владельца. КАСКО для авто – это полная финансовая защита транспортного средства. Полис не является обязательным. Его наличие не лишает автовладельца обязанности по приобретению ОСАГО.

В определенных случаях, например, при приобретении авто в кредит, автосалоны могут выставить дополнительное требование в виде оформления КАСКО.

Полное КАСКО защищает авто на случай любых катаклизмов:

  • угон, кража;
  • ущерб от пожара;
  • действия злоумышленников и животных;
  • ДТП;
  • стихийные бедствия, падение предметов;
  • мошеннические действия.
Читайте также  Как узнать вид налогообложения ИП

Полное КАСКО стоит недешево, поэтому многие автовладельцы страхуют машину только от определенных, наиболее вероятных для наступления страховых случаев. Стоимость этого вида полиса зависит от следующих критериев:

  • водительского стажа и аварийности водителя;
  • стоимости самого страхуемого авто и комплектующих к нему;
  • количества страховых случаев, на которые оформляется полис.

При расчете также учитываются статистические данные, относящиеся к количеству краж в отношении аналогичных транспортных средств, а также участия их в дорожных происшествиях.

Полное КАСКО недорогих иномарок для их владельцев обойдется в 30-100 тысяч рублей за год. Стоимость внушительная, но она полностью покрывает расходы собственника авто на период действия страховки. Максимальный размер страховой суммы – 2 миллиона рублей либо полное покрытие стоимости уничтоженного автомобиля. Во втором случае ТС учитывается по остаточной, а не рыночной стоимости.

В отличие от обязательного вида страхования, тарифы на КАСКО устанавливаются каждым страховщиком самостоятельно. Варианты снизить цену полиса есть, хотя их и немного. Например, некоторые автовладельцы покупают полис с франшизой. Это снижает его стоимость, но при наступлении страхового случая страхователь получает выплату за вычетом установленной договором франшизы.

Случаи отказа в выплате по страховке встречаются довольно редко (чего не скажешь об ОСАГО). Чаще всего это происходит:

  1. Если водитель скрылся с места происшествия, тем самым грубейшим образом нарушив процедуру оформления ДТП.
  2. Если водитель в момент аварии был пьян.

Преимущества КАСКО:

  • обширный перечень страховых рисков;
  • большие выплаты;
  • покрытие ущерба вне зависимости от вины страхователя.

Недостатки:

  • высокая стоимость;
  • ограничения в отношении определенных ТС — чаще всего отказ получают машины с длительным сроком эксплуатации.

Страхование от несчастного случая

Существуют и определенные виды КАСКО, например, страхование жизни и здоровья водителя и всех людей, находящихся в автомобиле во время несчастного случая. К таковому можно отнести:

  • пожар;
  • взрыв;
  • ДТП;
  • стихийное бедствие.

Если при любом из этих обстоятельств у людей (помимо инвалидов I и II группы) наступила смерть, они получили ранения, увечья или утратили трудоспособность, то производится выплата страхового возмещения. Такой комплексный полис оформляется по желанию страхователя. Его стоимость определяется каждой страховой фирмой индивидуально. На тарифы оказывают влияние определенные факторы, например, возраст водителя. 

Зеленая карта

Это разновидность ОСАГО, действующая на территории большинства европейских стран. Объект страхования – гражданская ответственность водителя. Обычно этот вид полиса оформляется водителями при выезде заграницу. При отсутствии Зеленой карты в любом иностранном государстве водитель будет оштрафован.

Стоимость полиса невысокая, и главным образом зависит от длительности действия и страны выезда. Например, 15-дневное посещение любого государства ЕС обойдется в 30 евро, тот же период в Украине – 5 евро. За полугодичное пребывание в ЕС на легковом автомобиле – 230 евро, в Украине – 45 евро.

Вот и все основные виды автострахования. Приобретение ДСАГО или КАСКО – самостоятельный выбор каждого автовладельца. В случае проживания в мегаполисе или при небольшом водительском стаже рекомендуется дополнительно к ОСАГО иметь хотя бы один из вариантов добровольного страхования.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/vidyi-strahovaniya-avtomobilya.html

Виды автомобильных страховок и их особенности

Avtoexpert.pro > Новости > Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО.

Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

Страхование авто в 2019

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы.

В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов.

Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

Рассчитать ОСАГО или КАСКО онлайн (калькулятор)

Автомобильная авария крайне неприятное событие. Мало того, что в момент инцидента водители переносят сильный стресс. После им еще…

Читать далее…

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения – обязанность каждого водителя, собирающегося в дорогу. Но как купить полис…

Читать далее…

Весной 2017 года начали действовать новые правила возмещения ущерба по ОСАГО. Теперь денежная компенсация практически полностью заменена на…

Читать далее…

Снижение стоимости автомобиля по сравнению с его рыночной ценой в результате его восстановления по причине попадания в дорожно-транспортное…

Читать далее…

Спорные моменты, связанные с вопросами по автогражданке, далеко не всегда решаются мирным путем. В подобных случаях одним из…

Читать далее…

Для каждого автовладельца нашей страны законодательством предусмотрена обязанность приобретения страхового полиса ОСАГО на собственное транспортное средство. За отсутствие…

Читать далее…

Читайте также  Какие виды деятельности подпадают под УСН

ОСАГО – это финансовый инструмент, который возмещает ущерб пострадавшим при дорожно-транспортном происшествии. В автогражданку входят не только имущественные…

Читать далее…

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств…

Читать далее…

Каждый владелец авто знает, что договор ОСАГО обязателен. Согласно законодательству, без него запрещается использовать транспортное средство. Оформить автогражданку…

Читать далее…

Страховая компания по полису ОСАГО обязана возместить ущерб пострадавшей стороне при ДТП. В этой ситуации речь идет не…

Читать далее…

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie

Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?

Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

  • Какими способами можно застраховать машину?
  • Добровольное     Обязательное     Зеленая карта     Несчастный случай    

  • Разновидности ОСАГО
  • Описание групп рисков по КАСКО
  • Чем они отличаются?
  • Заключение

Какими способами можно застраховать машину?

Какие бывают страховки на автомобиль? Застраховать свой автомобиль можно разными способами. Но помимо добровольных видов страхования существует и обязательное, без которого владельца транспортного средства даже не выпустят на дорогу. У каждого из видов страховки есть свои недостатки и преимущества, что позволит автомобилисту без проблем выбрать наиболее приемлемый для него вариант.

Добровольное

КАСКО является добровольным видом страхования. С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.

В целом, под страхование КАСКО попадают следующие случаи:

  • угон автомобиля при помощи грабежа;
  • мошенничества или кражи;
  • ущерб, нанесенный пожаром, стихийным бедствием, животными, злоумышленниками и конечно же ДТП.

При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.

ДСАГО — это еще один вид добровольного страхования. ДСАГО рассматривается как дополнительное страхование. Исходя из созвучности с ОСАГО можно подумать, что эти два вида страхования работают вместе. Так оно и есть — при наличии дополнительного полиса ДСАГО выплаты по обязательному ОСАГО существенно возрастают, если речь идет об возмещении ущерба имущества, здоровья и жизни посторонних лиц.

По ст. 7 ФЗ-40 об ОСАГО размер страховой выплаты за один случай не может превысить 500 тысяч рублей. Но вот при содействии ДСАГО размера выплаты может быть достаточно чтобы полностью отремонтировать сразу несколько автомобилей, причем даже дорогих. И поэтому тарифы на данный вид страхования в различных страховых компаниях могут отличаться.

Статья 7 ФЗ-40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Как было написано выше, ОСАГО является обязательной формой страхования транспортного средства. Без него владельцу автомобиля не получится поставить его на учет в ГИБДД и пройти техосмотр.

И как следствие этого — водить данный автомобиль он тоже не будет иметь права.

По сути, на сегодня водители расценивают ОСАГО как простую формальность, несмотря на то что государство требует данную страховку в добровольно-принудительном порядке.

От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране.

Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства.

Ну а если ДТП произошло именно по его вине — страховые выплаты погасят ущерб пострадавшего, и ему не придется ничего оплачивать из своего кармана.

Пострадавшему только останется обратиться в страховую компанию виновника, и оценив сумму ущерба, ему все будет возмещено. Ну а автомобиль виновника, соответственно, никто не будет ремонтировать кроме него самого.

Несчастный случай

Этот тип страховки более узконаправлен, чем все вышеописанные, и является исключительно добровольным. Как можно понять из названия, данная страховка используется при травмах, ранениях и т.п., что привело к ухудшению здоровья, утрате трудоспособности или даже смерти.

Страховые случаи, соответственно, оплачиваются только при ДТП, и под оплату попадает не только водитель, но и все остальные пострадавшие, находящиеся в машине.

Разновидности ОСАГО

На сегодняшний день ОСАГО оформляют в двух видах страховок на авто:

  1. Условия ограниченной страховки на автомобиль следующие: ограничение заключается в количестве человек, которые будут иметь возможность управлять застрахованным транспортным средством. Если же за руль сядет посторонний, не вписанный в полис человек, то за это могут выписать штраф. К тому же если он еще и попадет в ДТП, то страховка не выплатит ни копейки.
  2. Страховой полис без ограничений. Соответственно, разница очевидна — автомобилем сможет управлять неограниченное количество человек.
Читайте также  Вид документа удостоверяющего личность код 21

Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.

Описание групп рисков по КАСКО

Полная страховка КАСКО страхует автомобилиста сразу во многих ситуациях, в том числе и случаях ущерба, угона и хищения его авто. В сравнении с полной страховкой, классический полис КАСКО не будет возмещать ущерб от вреда здоровью водителя и пассажиров, ущерб грузу и дополнительному оборудованию автомобиля, которое не предусматривалось в комплектации производителя.

Полная страховка автомобиля покроет следующие виды рисков:

  • Утеря автомобиля вследствие кражи, хищения или угона, и нанесенный при этом ущерб.
  • Ущерб автомобиля после ДТП (вплоть до полного разрушения).
  • Повреждения некоторых частей ТС, их потеря.
  • Нанесение ущерба автомобилю третьими лицами, например — акт вандализма.
  • Повреждения из-за самовозгорания, или умышленного поджога с третьей стороны.
  • Падение камней, града сосулек на автомобиль.
  • Поломки из-за стихийных бедствий.
  • Результаты действий непреодолимой силы (форс-мажора).

Во время оформления полной страховки КАСКО следует заранее обговорить точный список включаемых в полис рисков. Это позволит избежать возможных недоразумений в будущем.

Чем они отличаются?

Данным вопросом нередко задаются начинающие водители. Ведь это, как-никак, два основных вида автострахования для автомобилистов в России, и интересуются ими практически каждый владелец автомобиля.

Для начала следует уяснить, что КАСКО страхует транспорт от всех видов ущерба, не минует стороной и угон автомобиля. А в случае ДТП возмещаются расходы на ремонт собственной машины, даже если владелец страховки выступает виновником столкновения.

ОСАГО же в этом плане возместит ущерб именно пострадавшей стороне, а виновник оплатит ремонт своего автомобиля за свой счет.

Остальные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

  • ОСАГО является обязательным видом страхования, в то время как КАСКО оформляют по желанию.
  • В основном выплаты ОСАГО компенсируют ремонт ущерба третьих лиц, а КАСКО в этом плане предоставляет более разнообразный список услуг.
  • Выплаты по полису ОСАГО всегда ограничены, а КАСКО может возместить полную сумму ущерба.
  • И соответственно стоимость КАСКО будет значительно выше, чем стоимость ОСАГО.

Ознакомившись со всем этим, автомобилисты без проблем решают, что им будет выгоднее. И большинство имеют сразу два оформленных страховых полиса — и ОСАГО, и КАСКО. И это позволяет им обезопаситься практически от максимально возможных рисков.

Заключение

На сегодня можно по-разному застраховать собственный автомобиль. Большинство видов страхования являются добровольными, однако существуют и обязательные — например, ОСАГО или Зеленая карта. Без ОСАГО водить автомобиль не получится в пределах страны, а без Зеленой карты — за ее пределами.

Добровольные виды страхования значительно расширяют возможности обезопаситься, но соответственно это стоит большей суммы денег. Выбор остается за каждым автомобилистом, и большинство на сегодня успешно пользуются сразу двумя или более видами страхования.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

      

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe.html

Виды страхования автомобиля в России

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца. Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП. Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

  1. обязательное;
  2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: