Закон о банкротстве с 1 июля

Содержание

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Закон о банкротстве с 1 июля

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2019 год, комментарии к статьям и другие тематические материалы и документы. находятся сразу после текста статей.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, через систему поиска информации или навигационную цепочку.

Кроме того у нас Вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по любым вопросам.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства.

Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников.

Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия.

Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам.

Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2019
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2019

Полезные документы и материалы

Источник: http://ZakonOBankrotstveRF.ru/

Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127 с изменениями: обзор и комментарии 2019 года

Уровень просроченной задолженности России неустанно растет с каждым годом.

Так, чтобы помочь простым гражданам выбраться из «долговой ямы», избавить их от жесткого «сотрудничества»  с коллекторами был разработан специальный закон о банкротстве физических лиц.

На территории РФ он действует с 1 октября 2015 года  под номером 127-ФЗ и по-прежнему актуален на 2019 год.

Главные нормы

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32).

Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия.

Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Законодатель определил четкие требования к должникам для доказательства их несостоятельности, порядок прохождения процедуры, применяемые методики решения вопросов с кредиторами. В законе отведена особая роль финансовому управляющему, который за вознаграждение проводит все необходимые этапы реализации процедуры банкротства.

Необходимые требования к гражданину

Закон о банкротстве физических лиц  разрешает обращаться в Арбитражный суд с заявлением о признании физлица банкротом не только самому должнику, но и конкурсносу кредитору, а также уполномоченным органам. Об этом свидетельствует п.1 ст. 213.3 ФЗ № 127.

Чтобы суд смог рассмотреть официальный запрос, должник обязан соответствовать ряду требований, отраженных в этой же статье (п.2), а именно:

  1. Иметь общий размер задолженности по одному или нескольким кредитам не менее 500 000 рублей.
  2. Не исполнять требования кредиторов в течение 3-х месяцев с даты, когда их нужно было исполнить.

Планка долга банкрота — особенности

Федеральный закон о несостоятельности банкротстве физических лиц на многих юридических сайтах трактуется несколько неграмотно.

Так, как указано выше, размер долга  потенциального банкрота должен быть не менее 500 000 рублей, однако в этом же законе в ст. 213.

6 присутствуют и другие предпосылки признания гражданина несостоятельным человеком, например:

  1. Со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  2. Более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 1 месяца с необходимой к погашению долга даты.
  3. Размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.
Читайте также  Как наказать за клевету по закону

Также суд вправе присвоить статус «банкрот» гражданину, у которого вообще нет никакого имущества.

Получается, что суд рассматривает ряд исчерпывающих объяснений, подтверждающих реальную неплатежеспособность физического лица, а не только указанный в ст. 213.3 ФЗ № 127 порог долга — 500 000 рублей и выше.

Вывод – внимательнее читайте Федеральный закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019 год.

Подсудность — место отправки заявления

Обратимся к ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Там указано, что для начала проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства.

Это можно сделать в случае невозможности исполнять требования одного или нескольких кредиторов, а также, если должник смог предвидеть факт своего банкротства при наличии определенных обстоятельств.

Отметим, что опираясь  на п.2.1 ст. 213.

4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

https://www.youtube.com/watch?v=e6lL_R0zmGs

К заявлению потребуется приложить множество других документов, список которых содержит п. 3 ст. 213.4 закона № 127. Образец заявления смотрите у нас на сайте.

Выбор арбитражного управляющего

Опираясь на ст. 34 и ст.

2 закона о банкротстве физических лиц под действующей редакцией, дадим определение арбитражного управляющего: это гражданин РФ, являющийся членом СРО арбитражных управляющих. Им может выступать:

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Назначается представитель закона арбитражным судом, т.е.

сам должник по сути не принимает участия в выборе кандидата на «должность» арбитражного управляющего, но, как правило, суд выбирает того управляющего, который находится в составе СРО, прописанной должником в заявлении о банкротстве. Задаваться целью найти финуправляющего – бессмысленно. На заметку, в наиболее крупных саморегулирующих организациях число управляющих составляет свыше140 человек, и суд самостоятельно примет решение, кого именно из них назначить.

Закон не допускает к делу людей заинтересованных в отношении потенциального банкрота или кредиторов. Возможен также вариант замены арбитражного управляющего  согласно п.4 ст. 45 ФЗ на основе ходатайства от заявителя.

Важные статьи закона о банкротстве физических лиц

Источник: https://viplawyer.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Закон о банкротстве физических лиц принят и начнет работать с 1 октября 2015 года

Институт банкротства существует в России уже более 20-ти лет.

Однако до последнего времени его деятельность не охватывала финансовую несостоятельность обычных граждан.

Семилетние старания законодателей не прошли даром, и 25 декабря в Совете Федерации все же утвердили нормативно-правовой акт о банкротстве физических лиц. 

Признание лица банкротом – помощь в выплате долгов

По мнению финансового омбудсмена РФ Павла Медведева, новый закон поможет гражданам в деле погашения их долгов по кредитам.

Это вполне обосновано, поскольку основной целью нормативно-правового акта является предоставление возможности заемщику, попавшему в затруднительное финансовое положение, погасить свою задолженность с использованием будущих доходов.

Законом о банкротстве граждан установлены следующие правила:

  • Банкротом признается лицо, долг которого превысил 500 000 рублей;
  • Суд может предоставить заемщику рассрочку на период до 3-х лет, в течение которого он будет обязан покрыть свои долги;
  • Если по истечении указанного срока деньги не будут возвращены кредиторам, то должник считается банкротом, а его имущество направляется погашение долга.

Стоит отметить, что финансовая несостоятельность физического лица может быть признана по его собственной инициативе, а также с подачи его кредиторов или даже наследников уже после его смерти.

Что касается заявления в суд относительно банкротства, то оно может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:

  • сумма долга достигнет установленного в законе предела;
  • долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

Граждане смогут заявить о банкротстве, начиная с 1 октября 2015-го года, а не с 2016-го года, как было установлено ранее.

Нюансы нового закона о банкротстве 

Заявление на признание дефолта физического лица может предоставить сам гражданин или финансовый управляющий.

Однако по закону стоимость услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц, что может показаться слишком затратным мероприятием.

Именно поэтому уверенные в своей юридической грамотности граждане вправе объявлять о своем банкротстве самостоятельно.

Финансовую несостоятельность физических лиц будут рассматривать:

  • суды общей юрисдикции – если речь идет об обычных гражданах;
  • арбитражные суды – если дело касается ИП.

После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Однако в этом вопросе также имеется ряд нюансов:

  • во-первых, судебный иск не распространяется на единственное жилье, личные вещи и продукты питания банкрота;
  • во-вторых, если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля;
  • в-третьих, если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования автоматически признаются погашенными.

После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве признается закрытым.

Дефолт физических лиц – долг в 500 000 рублей

Не секрет, что нормативно-правовой акт закон о банкротстве был утвержден Госдумой в первом чтении ещё в 2012 году.

К тому же изначально, было установлено, что лицо вправе заявить о банкротстве, имея непогашенный долг в размере 50 000 рублей.

Против такой инициативы активно выступили банки, поскольку в России большая часть клиентов финансово-кредитных учреждений имеют долги более 50 000 рублей. В итоге вся система потребительского кредитования оказалась бы под угрозой краха, поскольку:

  • Граждане бы начали повсеместно объявлять себя банкротами;
  • Банки для хеджирования подобных рисков подняли бы ставки процента по займам;
  • Спрос на потребительские кредиты резко сократился бы.

Выступили против низкого порога банкротства и судебные органы. По их мнению, при таком раскладе они окажутся не в состоянии своевременно рассматривать все поступающие иски о финансовой несостоятельности.

По мнению экспертов, за ближайший год в судебные инстанции и так поступит порядка 300-500 тысяч дел о дефолте физических лиц, которые коснуться преимущественно потребительских займов и долгов перед коммунальными службами.

Закон о финансовой несостоятельности граждан – завершающая веха в построении эффективного института банкротства в России.

Теперь физические лица вправе рассчитывать на более лояльный режим погашения обязательств при возникновении финансовых затруднений.

Источник: http://111999.ru/economy/zakon-o-bankrotstve-fizlic/

Что нужно знать о федеральном законе 476, вносящем поправки к закону «О несостоятельности»

В декабре прошлого года был подписан, а с 1 октября нынешнего года вступил в силу Федеральный Закон № 476, согласно которому вносятся изменения в закон «О несостоятельности» от 2002 года. С учетом принятых поправок физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, также могут обращаться в судебные инстанции с просьбой оформить банкротство.

Общие положения закона

Со вступлением в силу нового законопроекта, каждый должник, являющийся физическим лицом и имеющий задолженность в размере более 500 тысяч рублей, может обращаться в судебную инстанцию с прошением признать его банкротом. Подавать заявление такого характера можно, если с момента последнего действия с задолженностью прошло более 90 дней.

Используют нововведение по-разному.

Некоторые, действительно, прибегают к помощи ФЗ о банкротстве физических лиц 476, чтобы освободиться от безнадежных долгов и продолжить существовать нормально.

В то время как другие стараются извлечь из него выгоду не самым законным способом. Препятствует подобному отношению целый ряд «подводных камней».

Сбор документов для обращения в суд

Гражданин, имеющий задолженность, должен обращаться в судебную инстанцию, однако для того, чтобы заявление было принято и рассмотрено, необходимо собрать дополнительно множество документов. На получение разных справок требуется длительное время, причем некоторые из них выдаются платно.

Нередко возникают ситуации, когда на момент получения последнего документа из списка, первый уже устаревает, поэтому приходится получать справку повторно.

Если нет уверенности в том, что задолженность будет списана посредством судебного рассмотрения дела или же, если есть другие выходы из ситуации, рекомендуется воспользоваться ими.

Судебные издержки заемщика

Кроме продолжительности судебного процесса, разбирательство по данному делу нередко оказывается еще и затратным, поскольку истец должен оплачивать ряд услуг, а именно, госпошлину, размер которой составляет 6 тысяч рублей, а также услуги финансового управляющего, который будет заниматься делом должника. В данном случае минимальный размер взноса составит 10 тысяч рублей.

При продолжительном разбирательстве дела должнику придется в конечном итоге выплачивать крупную сумму. Если же он будет признан банкротом, то эти средства будут погашаться за счет реализации имущества.

Обращение в суд кредиторов

Поправки к закону «О несостоятельности» допускают также возможность обращения в суд со стороны кредиторов, перед которыми заемщик имеет задолженность более 500 тысяч рублей, и не вносит средства более 3 месяцев. Кредитором может выступать как частная, так и государственная организация.

В данном случае необходимо также собирать ряд справок из различных инстанций и уплачивать все необходимые взносы.

Хлопоты берет на себя кредитор, но в случае положительного решения по делу, расходы вынужден компенсировать должник.

Порядок реализации имущества должника

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает изъятие имущества должника и его продажу на торгах в счет покрытия имеющейся задолженности.

Читайте также  Закон о тунеядцах в России

Некоторые категории имущества не могут быть изъяты, поэтому нередко должники, пользуясь данным пунктом законодательства, продают имущество, которое не входит в этот список, чтобы ничего не терять.

Стоит заметить, что в процессе судебного разбирательства будут анализироваться сделки с движимым и недвижимым имуществом, и если будет обнаружена намеренная реализация, с целью не погашать долг, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

После реализации имущества должника в первую очередь компенсируются услуги, связанные с судебным разбирательством, а потом уже сам размер долга, поэтому кредиторам в большинстве случаев обращаться с заявлением на должника в судебную инстанцию невыгодно.

Преимущества и недостатки федерального закона № 476

ФЗ о банкротстве физических лиц 476 имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам принятых поправок можно отнести:

  1. Возможность для безнадежных должников легально решить свои проблемы, разобравшись с долгами.
  2. Возможность для кредитора получить долг путем реализации имущества должника.

Отрицательной стороной нововведения можно считать предоставление недобросовестным должникам возможности списать долг.

Некоторые граждане даже пытаются специально брать кредиты, чтобы просрочить выплату, а потом обратиться в суд, и избежать необходимости выплачивать задолженность.

Конечно же, намеренное банкротство преследуется по закону, но не всегда удается доказать его наличие.

Последствия банкротства для должника

Согласно внесенным поправкам в закон «О банкротстве» на должника накладывается ряд санкций.

Например, на протяжении 5 лет с момента вынесения решения о признании физического лица банкротом, он обязуется сообщать о факте своей несостоятельности при заключении договоров кредита или займа в любых организациях.

На период 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности в компаниях или же принимать участие в учреждении и управлении юридическим лицом.

В случае нарушения данного предписания его доля в организации может изыматься путем вынесения соответствующего судебного решения и реализовываться в счет уплаты уже списанной задолженности.

Данные санкции могут применяться к физическому лицу, признанному банкротом, если после реализации его имущества осталась задолженность, которая подлежала списанию. В случае полного погашения долга за счет продажи имущества, санкции не накладываются.

Какое решение принимать физическим лицам с задолженностью

Юристы советуют должникам не принимать поспешных решений, чтобы не усугубить свою ситуацию.

В обязательном порядке необходимо искать адвоката по кредитным вопросам, чтобы он подробно ознакомился с делом и посоветовал наиболее выгодное решение в конкретной ситуации.

Обращаться за помощью к кредитным адвокатам будет полезно и на время ведения вашего дела, поскольку они смогут контролировать процесс и подсказывать, как лучше поступить в зависимости от развития ситуации. Однако стоит учитывать, что услуги таких специалистов потребуется оплачивать в обязательном порядке.

Позиция граждан и количество заявлений

Несмотря на то, что согласно статистическим данным, суммарная задолженность граждан Российской Федерации составляет 11 триллионов рублей, физические лица не спешат обращаться с заявлениями о банкротстве в арбитражные суды. Эффекта массовости федеральный закон не вызвал.

Первое решение, принятое по делуо банкротстве физического лица, было принято Челябинским судом 18 ноября, спустя практически 2 месяца с момента вступления поправок в силу.

Постепенно различные региональные суды стали рассматривать заявления и выносить решения в пользу истца.

Причем около 20% подаваемых заявлений с просьбой признать физическое лицо банкротом подаются кредиторами.

Причины отсрочки вступления в силу федерального закона

Важно также заметить, что федеральный закон 476 должен был вступить в силу в июле нынешнего года, однако данное решение отложили до октября, поскольку судебные инстанции не были готовы принимать заявления от граждан и оперативно их рассматривать. Ранее подобным должны были заниматься суды общей юрисдикции, но было принято решение перепоручить дела арбитражным судам.

Несмотря на тот факт, что массовости подачи заявлений от населения не наблюдается, проблема затягивания их рассмотрения в судебных инстанциях существует. Причиной называется неполная готовность арбитражных судов заниматься процессами.

Источник: https://bankrothelp.ru/dokumenty/chto-nuzhno-znat-o-federalnom-zakone-476.html

Закон о банкротстве физических лиц, принят ли и когда вступит закон, как объявить себя банкротом, заявление о банкротстве

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами.

Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

  1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
  2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
  3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
  4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
  5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников.

Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

  • Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
  • Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

  1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
  2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
  3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве.

Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию.

Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев.

В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта.

Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений.

Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства.

После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены.

Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве.

Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов.

Дела рассматривает арбитражный суд РФ.

Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества.

Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Читайте также  Календарный год это какой период по закону

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом.

Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков.

Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие.

При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту.

Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита.

Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

  • заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
  • сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
  • время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями.

Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности.

При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен.

Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей.

Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика.

В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства.

Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности.

Старайтесь не доводить дело до суда.

Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lic/

Кому поможет закон о банкротстве физических лиц

Банкротство поможет избежать финансового рабства

Е. Егоров / Ведомости

Ипотечный заемщик банка «Дельтакредит» Адам Адамов с нетерпением ждет 1 июля, когда начнет действовать закон о банкротстве физических лиц.

Адамов — многодетный отец, сейчас должен банку $70 000. В последнее время, чтобы платить банку ежемесячно $1200, его семье пришлось влезть в долги.

«В декабре, когда доллар взлетел до небес, нам пришлось продать вторую квартиру, чтобы погасить значительную часть кредита и снизить ежемесячный платеж до $600», — рассказывает он. Но и теперь после уплаты взноса по ипотеке доход семьи с тремя детьми не дотягивает до прожиточного минимума (в Москве на 2015 г. — 13 896 руб. для трудоспособных людей, 10 443 руб. — для детей).

В ответ на обращение заемщика банк предложил написать заявление на продажу ипотечной квартиры либо рефинансировать кредит в рубли, отчего ежемесячный платеж только вырос бы (см.

статью на стр. 14). «Гасить ипотеку за счет новых долгов больше нет сил, поэтому готовлюсь к банкротству. Главное — не лишиться единственной крыши над головой», — признается Адамов.

Юристы считают процедуру банкротства физлица хорошим шансом разрулить ситуацию с личной закредитованностью в пользу заемщика и легально списать долги — но только если у человека нет имущества и значительных доходов. Банкротство — отличный аргумент для должника в переговорах с кредиторами по комфортной реструктуризации своей задолженности по принципу: «Если мы не договоримся о скидке и рассрочке, то я стану банкротом и вообще ничего не заплачу», уверен управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП Сергей Егоров.

Вон из долговой ямы

По закону, который заработает с 1 июля 2015 г.

, банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную более чем на три месяца задолженность не менее чем в 500 000 руб. Подать на банкротство может как сам должник, так и его кредиторы.

«Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Затем в течение шести месяцев должник, кредиторы и обязательно финансовый (арбитражный) управляющий должны составить и согласовать план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода, — описывает процедуру Егоров. — План может предусматривать рассрочку и отсрочку выплаты долгов. Срок реализации плана — не более трех лет. Если план реструктуризации долгов гражданина не согласован всеми сторонами или у гражданина отсутствует постоянный источник дохода, то суд признает гражданина банкротом и принимает решение о реализации его имущества. Ею занимается финансовый управляющий, который затем распределяет полученные средства между кредиторами пропорционально их требованиям. После завершения процедуры банкротства неудовлетворенные (из-за недостатка средств) требования кредиторов будут считаться погашенными, а должник — освобожденным от долгов».

Но от уплаты алиментов, возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

Если принимается план реструктуризации, то начисление процентов по кредитам прекращается — по сути, это шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов), не продавая имущество, включая залоги, подчеркивает арбитражный управляющий Анатолий Юшин. Кроме того, по его словам, сейчас признанная судом задолженность, даже если ее невозможно взыскать из-за отсутствия дохода или ликвидного имущества, будет висеть на должнике вечно, а закон о банкротстве вводит механизм полного снятия долга.

Злостных должников распродажей имущества не напугать, уверены юристы, ведь с молотка пустят не все, что им принадлежит.

«Взыскание нельзя обратить на предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, на предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, на деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев, а также на призы и государственные награды должника (например, наградной пистолет), а также на единственное жилье должника, которое не заложено по данному долгу», — перечисляет адвокат «Яковлев и партнеры» Евгений Пугачев. По его словам, в ходе банкротства взыскание можно обратить на единственную квартиру лишь при условии, что она ипотечная: в залоге у кредитора — участника спора. Все это детально определяется судебным решением в процессе процедуры банкротства и плане реструктуризации долгов.

Даже ипотечную квартиру можно спасти от притязаний кредиторов, уверены юристы, если она единственная и в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети: органы опеки не согласятся на ухудшение условий проживания детей.

Имущество в совместной собственности супругов при банкротстве делится по общим правилам: из него выделяется доля супруга-должника и на нее обращается взыскание. А вот имущество бывшего супруга, детей, родителей и родственников не затрагивается.

Вероятно, у 90% дефолтных заемщиков никакого имущества ко времени банкротства уже не окажется, опасается адвокат Андрей Безрядов.

Участие финансового управляющего при личном банкротстве обязательно. Его услуги оплачиваются за счет имущества должника или кредитором. Ставка по закону — 10 000 руб. за процедуру.

Повторно подавать на свое банкротство и вновь списать долги разрешается спустя пять лет.

Жизнь после банкротства

«К сожалению, многие воспринимают данный закон как возможность решить все проблемы с ипотечным кредитом, получить «прощение» задолженности», — сетует руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «Дельтакредит» Денис Дьяченко, рекомендуя заемщикам «до инициирования процедуры собственного банкротства внимательно ознакомиться со всеми последствиями этой процедуры, чтобы принять действительно взвешенное решение».

Избавление от долгов самобанкротством, конечно, не останется без последствий. Пятно на кредитной истории гарантировано.

Рассчитывать на новые кредиты, скорее всего, не стоит — сведения о физлицах-банкротах, как и о юрлицах, будут в открытом доступе, полагает Юшин.

Кроме того, человек, признанный банкротом, не сможет в течение трех лет занимать руководящие должности в компаниях, добавляет Егоров.

Банкротство гражданина не влечет автоматического наложения временного ограничения на выезд из РФ, но оно накладывается судебным приставом в рамках исполнительного производства, предупреждает Пугачев.

Процедурой банкротства по новому закону поспешат воспользоваться в первую очередь должники, которые не планируют реструктуризации, считает Егоров.

«Тем не менее этот закон позволяет физлицам найти варианты ухода от возвращения долгов при условии, что человек изучит закон и совершит необходимые действия для признания банкротом. Нигде в мире нет законодательства о банкротстве, которое закрывало бы все возможные лазейки, для того чтобы уходить от уплаты долгов», — резюмирует Юшин.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/39373111/kak-stat-bankrotom

Понравилась статья? Поделить с друзьями: